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Private Vorsorge mit steuerlichen Vorteilen
Die Rente der Deutschen aus der gesetzlichen Rentenversicherung sinkt weiter und wird seit 2005 immer höher besteuert. Als Ausgleich dazu werden die Rentenbeiträge aber schrittweise steuerfrei. Dies sind die wesentlichen Fakten aus dem neuen Alterseinkünftegesetz.
Durch die schrittweise Steuerfreistellung der Beiträge haben Sie mehr Netto übrig, das Sie in noch bessere private Vorsorge investieren sollten.
Der Staat setzt dabei auf Vorsorgemaßnahmen, die eine lebenslange Rentenzahlung, frühestens ab dem 60. Lebensjahr, vorsehen und fördert diese durch attraktive Steuerersparnisse. Auf dieser Basis wurde die so genannte BasisRente oder auch RürupRente entwickelt. Mit ihr wird der Aufbau einer steuerlich geförderten Altersvorsorge ermöglicht, die vor allem für Selbstständige und auch gut verdienenden Angestellten gedacht ist. Besonders für Selbstständige ist von Vorteil, dass das angesparte Guthaben im Wesentlichen insolvenzgeschützt und auch HartzIV-sicher ist.
| Ausführliche Hinweise zur Allianz-Basisrente gibt es in diesen Pdf-Prospekt |  |
Steuerliche Gestaltung
Die Beiträge zur Rentenversicherung sind bis zu einer Höhe von maximal 20.000 EUR (40.000 EUR bei zusammen veranlagten Ehegatten) als Sonderausgaben abzugsfähig. Die maximal steuerlich abzugsfähigen Beiträge sind 2012 auf 74% (14.800 EUR) begrenzt und erhöhen sich jedes Jahr um 2%. Ab 2025 ist dann der höchstmögliche Abzugsbetrag erreicht. Dies gilt auch für Beiträge für eingeschlossene Zusatzbausteine (Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenvorsorge).
Da die Steuerersparnis aus den Aufwendungen für Ihre Altersvorsorgung bis 2025 von Jahr zu Jahr wächst, reduziert sich in den nächsten Jahren Ihr Nettoaufwand.
Werden Beiträge zur Deutschen (gesetzlichen) Rentenversicherung entrichtet oder zu Berufsständischen Versorgungswerken, so werden diese auf den maximal abziehbaren Betrag angerechnet.
Selbstständige können sonst den Maximalbeitrag für sich ausnutzen.
Eine Rente, die in 2012 beginnt, ist zu 64% steuerpflichtig. Dieser Satz erhöht sich bei Renten mit einem Beginn in den Jahren bis 2040 schrittweise auf 100%.
| Die nebenstehenden Hinweise sind sicherlich nicht nur für Steuerberater interessant |  |
Gestaltungsmöglichkeiten
Sie können eine regelmäßige Beitragszahlung z. B. monatlich vereinbaren oder leisten eine größere Einmalzahlung. Ihre Beiträge können Sie mit "unregelmäßigen" Zuzahlungen ergänzen, wenn Sie mal über zusätzliche Mittel verfügen, die Sie steuerbegünstigt in Ihre Altersvorsorge investieren möchten.
Allianz BasisRente
Hier investieren Sie Ihre Beiträge in eine klassische Rentenversicherung.
Als Zusatzbaustein sind Hinterbliebenenvorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge abschließbar. Hierfür gelten die gleichen steuerlichen Vergünstigungen, wie für die BasisRente selbst.
Allianz BasisRente mit Fonds
Sie erwerben mit dem ersten Beitrag Anteile an Top-Fonds erstklassiger Kapitalanlagegesellschaften. Sie selbst bestimmen die genaue Fondsauswahl und nehmen voll an den Chancen (aber auch Risiken) des Kapitalmarktes teil.
Ihre spätere Rente wird durch den Wert Ihrer Fondsanteile bestimmt (Policenwert).
Allianz BasisRente mit Fonds und Garantie
Das ist die Alternative für Sicherheitsbewusste. Bei Rentenbeginn stehen mindestens Ihre eingezahlten Beiträge garantiert zur Verfügung und dazu kommt noch der Wert der erwirtschafteten Fondsanteile.
Auch bei der Allianz BasisRente mit Fonds und Garantie kann eine Hinterbliebenenvorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge eingeschlossen werden.
Tipps für besondere Lebensphasen
Ein Tipp für alle ab 45
Die Allianz BasisRenten lohnen sich besonders für Personen, die in den nächsten 10 bis 20 Jahren in Rente gehen. Sie können die Steuervorteile besonders effektiv nutzen, indem Sie von der schnell steigenden Absetzbarkeit der Beiträge profitieren. Im Vergleich dazu steigt die Besteuerung der Renten in geringerem Maße an.Ein Tipp für alle ab 60
Wenn Sie einen größeren Betrag zur Verfügung haben, eignet sich für Sie speziell die Allianz BasisRente mit sofort beginnender Rentenzahlung, um ein Zusatzeinkommen für den Ruhestand zu erhalten. Die Rente ist nur zu 70% steuerpflichtig, die Beiträge aber zu 80% von der Steuer absetzbar, wenn Sie 2015 in Rente gehen.Ein Tipp im Fall von Arbeitslosigkeit
Bei finanziellen Engpässen können Sie niedrigere Beiträge vereinbaren oder z. B. bei Arbeitslosigkeit die Beiträge bis zu einem Jahr aussetzen.Die BasisRente ist "Hartz-IV" -sicher. Eine Verwertung bzw. Anrechnung beim Arbeitslosengeld II ist nicht möglich.
Ein Tipp für Selbstständige
Selbstständige haben in der Regel keine gesetzliche Rentenversicherung. Sie müssen ihre Altersvorsorge ausschließlich privat betreiben.Bei der BasisRente können auch sie von einer steuerlichen Förderung beim Aufbau ihrer privaten Vorsorge profitieren. Das gilt für die Altersvorsorge, wie auch dem Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz und das Guthaben in der Basisrente ist insolvenzgeschützt!
Hier erhalten Sie weitere Informationen zur Basisrente direkt von der Allianz
Bitte lassen Sie sich einen maßgeschneiderten Vorsorgevorschlag erstellen und fordern Sie über mein Kontaktformular Ihr Recht auf persönliche Beratung an.